EZT ha lehet NE!
A magán nyugdíjpénztárak államosítása óta, eltelt jó pár év és bizton állítható, hogy az öngondoskodás a demográfiai folyamatok tükrében fontosabb mint valaha.
A sajtó tele van a biztosítók által árult "ÚJ" termékkel az úgynevezett Nyugdíjbiztosításokkal. Megpróbálom most lehúzni a keresztvizet róluk.
Egy biztosító alapfeladata a kockázat vállalás azaz átvállal tőlünk valamilyen kockázatot(halál, baleset,stb...) valamekkora díjért cserébe. Egy banknál az alap feladat a pénz közvetítése felek között betétet gyűjt és hitelt nyújt, de maradjunk az eredeti témánknál a nyugdíjbiztosításnál.
A termék úgynevezett befektetési egységhez kötött biztosítás(Unit linked). A történet már itt sántít, hiszen a befizetéseinket(10-20 éves időtávon befekteti) befekteti ami nem az alap feladata. Ezzel még nem lenne baj, DE a befektetéshez hozzá kapcsol biztosítást is ami számunkra nem igen releváns viszont igen drága. Érdemes tovább vizsgálódni. Ez esetben azt kapjuk, hogy mindenféle irreális díjak merülnek fel ha a befizetéseinken kívül szeretnénk kezdeni a felgyűlt pénzzel(alapot váltani)A befektetést is vagyon kezelői díjért végzi a biztosító vagyonkezelője azaz szépen transzfer árazza a vagyon kezelést.
Az adó támogatás amit a befizetéseink után kapunk nem minket gyarapítanak valójában hanem a biztosítót (biztosítási díj+vagyon kezelési díj+ügynöki jutalék).
Tovább menve 20 év nagyon sok idő nagyon nehéz tervezni vele. A 20%-os adótámogatást max 130.000 Ft-ot, amennyiben van annyi befizetett adónk, Szintén befektetési egységbe teszik nem különítik el és abból is vonják az előbb felsorolt díjakat. Azaz szerződés bontáskor nem csak a befizetett összegből vonják le az SZJA-t és a járulékokat, de még az adótámogatást is vissza kell fizetni.
Vigyázzunk ez a termék egy báránybőrbe bújt farkas ha most rászánunk egy kis időt és utána járást nagyon sok jövőbeli kellemetlenségtől menekülhetünk meg.
BT
